輕型化是商業(yè)銀行發(fā)展的重要方向。輕型化銀行的本質(zhì)，是探索低資本消耗、高質(zhì)量與高效益的發(fā)展路徑，體現(xiàn)在輕資本、輕資產(chǎn)、輕負(fù)債和輕運營等方面，同時意味著銀行的角色將從傳統(tǒng)的貸款提供者向資金組織者、財富管理者和撮合交易者轉(zhuǎn)變。

金融市場業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行正在從提供信貸資金向組織資金、為客戶提供綜合金融解決方案的投行化轉(zhuǎn)型。隨著強(qiáng)監(jiān)管的推進(jìn)，銀行迫切需要優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持資金來源的多元化，加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理，降低流動性成本。目前，基于金融科技構(gòu)建的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券（ABS）生態(tài)圈、資產(chǎn)管理系統(tǒng)和資產(chǎn)負(fù)債管理服務(wù)等解決方案，將幫助銀行快速順應(yīng)市場變化和監(jiān)管要求，全面提高金融市場業(yè)務(wù)的服務(wù)能力。

在理財方面，資管新規(guī)發(fā)布之后，銀行通過保本理財穩(wěn)定客戶、吸納低成本負(fù)債的業(yè)務(wù)模式受到極大挑戰(zhàn)。在此背景下，結(jié)構(gòu)性存款受到市場熱捧。而基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的“簡單結(jié)構(gòu)+復(fù)雜結(jié)構(gòu)”的交易模式，可為中小銀行提供結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品方案，包括服務(wù)供應(yīng)商（SP）系統(tǒng)服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計、交易服務(wù)和培訓(xùn)等。

在融資方面，資產(chǎn)證券化是企業(yè)直接融資的重要渠道，市場發(fā)展?jié)摿薮?。但由于交易鏈條煩瑣，存在諸多痛點，包括：參與機(jī)構(gòu)多，信息不對稱；資產(chǎn)種類多，發(fā)行管理難；報表報告多，投后管理繁；系統(tǒng)工具少，運作效率低。為此，基于金融科技構(gòu)建的ABS“一站式、智能化”全流程服務(wù)方案，形成“線上+線下”全鏈條互動模式，已成為當(dāng)前資產(chǎn)證券化創(chuàng)新的重要方向。

在資產(chǎn)管理方面，當(dāng)前市場主流的資管系統(tǒng)一體化解決方案，均可覆蓋產(chǎn)品端全生命周期的管理，投資端整合了標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)和非標(biāo)資產(chǎn)的管理，既能滿足銀行目前存續(xù)資金池的管理，又對凈值化管理給予了良好的支持，能夠大幅度提升銀行資管業(yè)務(wù)的主動管理能力，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

在資產(chǎn)負(fù)債管理方面，隨著監(jiān)管的持續(xù)加碼，商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整，由依賴規(guī)模擴(kuò)張的盈利模式向精細(xì)化凈利差管理轉(zhuǎn)型漸成銀行家們的共識，特別是運用大數(shù)據(jù)、AI智能分析，可以從存款利差、核心利差、貸款利差三方面對銀行凈利差實現(xiàn)精細(xì)化管理，幫助中小銀行提升資產(chǎn)負(fù)債管理能力，實現(xiàn)財務(wù)管理從核算型向經(jīng)營型的轉(zhuǎn)變。

展望未來，伴隨金融科技的不斷成熟和廣泛應(yīng)用，銀行在零售、對公和金融市場等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)模式也將更加智能與多元，特別是將會逐步擺脫對規(guī)模和資本的高度依賴，由傳統(tǒng)求大求全向百花齊放的輕型化轉(zhuǎn)變，迎來更加廣闊的發(fā)展空間。